2005-05-30
我四十歲，有錢有閒
作者：王馨逸
大部份人自認無法成為大富翁，卻又嚮往有錢有閒的生活。其實，認清自己想要
的、有能力達成的人生才是最重要的，而透過年輕時期積極工作，以及有紀律的
執行投資理財計劃，並培養多種嗜好，保養身體，你會發現四○歲以後，就能輕
鬆過著有錢有閒的日子。
一項調查顯示，國內多數男性認為擁有一億元才算得上富有，女性則認為有一千
萬元就稱得上是富翁了。但是，超過半數的受訪民眾認為，自己不可能成為富
翁，所以另一個調查發現，年輕人最崇拜的是有錢有閒的人，因為認為自己做不
到，像是《哈利波特》的作者J.K.羅琳，以及一周只工作一小時的奇美企業創辦
人許文龍，都是有錢有閒的代表人物。
那麼，是不是當作家或創業，就可以有錢有閒？別忘了，全球的作家不只千萬
人，《哈利波特》卻只有一部，作者羅琳成名前，也曾落魄到領失業救濟金。就
算創業，事實上創業失敗的人佔八成以上，而許文龍的奇美企業也是經過數十年
的耕耘才有今日的成果。
資產三千萬元即為有錢人
究竟全球富豪的比例有多少？答案是極少數。
由美林證券發表的「全球財富報告」中可以發現，二○○三年全球富翁有七七○
萬人，也就是全球總人口中，每一千人僅有一．二八人資產達一百萬美元，約合
新台幣近三千四百萬元，還不含自住房地產，而全球資產總值約新台幣一億元的
億萬富翁，更是每十萬人僅有一．一六人。
在「全球財富報告」中，台灣人資產在新台幣三千四百多萬元以上者，大約是每
一千個人有二．二六人，財富水準在全球平均之上，而國人平均每人資產淨額為
新台幣四○二萬元，每戶家庭資產淨額為七七三萬元，這都包含自住房地產，所
以如果你有資產三千萬元以上，絕對稱得上是有錢人，如果只有四百萬元以上，
已是平均水準之上的中產階級，問題是你自己滿不滿足？想過什麼樣的生活？
有錢人生活，不一定有閒
然而，擁有資產三千萬元以上的人，他的生活就一定有錢有閒嗎？答案是不一
定。
美國矽谷的一份刊物，調查高科技公司的一五○位高級主管指出，這些人的收入
在全美排名都是前一％的首富，他們年收入在三○萬美金以上，資產總額超過新
台幣一億元，而且絕大部份是五十五歲左右的男性，還有二％不到三○歲，他們
平均要工作二十二年，就能累積到現有的財富，平均每週工作時數是五十四小
時，扣除週末假日，相當於每天工作一○．八小時，而且年紀愈輕就致富的人，
工作時數更長，甚至沒有週末假日。
於是，有五八％的受訪者找不到時間渡假，一半左右的人表示，因工作而放棄嗜
好或運動，更有近三分之一的受訪者承認，因為工作導致與小孩、配偶關係不
佳，有二六％的人甚至沒有什麼朋友，所以他們雖然有錢，但是別說有閒了，連
一般人應有的正常生活型態，對他們而言都是苛求。
當賺錢影響生活，就有必要改變價值觀
再看看國內，被視為捧著金飯碗的竹科人，其實大部份的人收入不如想像中得
高，因為僅有少數高股價的賺錢公司，員工才可以靠著配股墊高年收入到數百萬
元，甚至到數千萬元，一般公司的作業員、工程師及行政人員，月薪不過三、四
萬元。
雖然在股市榮景時，連一個作業員的年收入都可達一五○萬元以上，但是人人都
得面對高度競爭的壓力，許多竹科人每天工作超過十二個小時，家跟旅館差不
多，下班回家只能洗澡、睡覺，單身者沒時間交異性朋友，有家累者沒時間與家
人相處，更糟糕的是，連身體健康都受影響。
不過，仍有一些竹科人不甘日子就這樣過，於是工作之餘積極參與社團，組搖滾
樂團、讀書會、攝影同好會，甚至推動社區再造等公益活動，荷包滿滿，日子也
過得充實有趣，當然也有人是選擇提前在不到五○歲時退休，過自己想要的生
活，對他們而言，此時有閒比更有錢重要多了。
財務獨立後，有閒比有錢更重要
「真正的有錢人，就是取得財務獨立的人。」美國暢銷書《錢為人生》作者羅
柏•薛爾德指出，而真正有錢有閒的人，可以專心做自己就想做的事，絲毫不必
擔心錢的問題，也不用忙得分身乏術，但是除了少數含著金湯匙出生的人，多數
人想要有錢有閒過日子，得用前半生的努力來換取，也就是說從年輕時做好規
劃，按照可行的方法逐步實行，而且愈早開始愈好，才能在還有體力品嘗人生
時，開始有錢有閒的生活。
《錢與閒－10件事，實踐人生、享受財富》的作者麥可．勒巴夫，可說是徹底實
踐有錢有閒生活的人。他曾擔任大學商學院教授，三十五歲時體認有錢有閒人生
的重要性，便積極找出如何成為有錢有閒富翁的方法，並身體力行，結果四十七
歲就從教職退休，靠累積的財富過活，但仍依興趣擔任企業顧問、專業演說人和
研討會主持人。
具備四項技能，五十歲前有錢有閒不難
從三十五歲到四十七歲，不過十二年的時間，麥可．勒巴夫是如何達成有錢有閒
的生活目標？他在著作中指出，要達到有錢有閒，盡情享受人生，必須嫻熟下列
四項技能：
技能１ 賺夠多的錢，才有閒錢投資。
技能２
懂得省錢之道，而不是把賺得的每分錢都花掉，更不是借更多的錢來
花。
技能３
精通投資之道，不論市場的榮枯循環，都能讓投資持續升值。
技能４ 懂得如何享受金錢。
這四項技能可說是邁向有錢有閒人生境界的最佳通道，他並提出運用這些技能的
成功關鍵，在於存大錢得從省小錢做起，而投資要用閒錢，不要影響到基本生
活，且無論是誰，都要多花時間研究投資，才有可能不畏市場多空，讓錢賺錢，
減輕人賺錢的壓力，而即使是消費，懂得發揮錢財的最大效果，不盲目揮霍，才
算是真正的有錢人。
想有錢有閒生活，需及早規劃
前安泰人壽副總經理陳揚明，也是從開始工作時，就立志要在四十七歲退休，享
受人生，因此他有計劃的儲蓄投資，雖然退休時，正值兩個小孩教育費用支出的
最高峰，但因之前工作與投資所累積的資金頗為充裕，約有五千萬元，使他能夠
從容的過退休生活。
陳揚明退休後的生活完全符合自己的期望，他將累積的資金持續投資獲利生息，
全家搬到花蓮的海邊居住，每天規律地運動、休閒、進修，練毛筆字、打高爾夫
球、游泳、閱讀、調酒、當義工，每年還與家人出國旅遊一、兩次，可說是有錢
有閒的最佳代表。
釐清價值觀，才能真正享受有閒生活
不過，每個人的價值觀不同，別人的生活方式不見得適合自己，《富貴成雙》作
者大衛．巴哈就指出，想要有錢又感到幸福，需先釐清幾個問題：
第一、你想當什麼人？
第二、你想做什麼事？
第三、你想擁有什麼？
先弄清楚自己的人生價值觀與生活目標，才會知道何時是財務獨立的開始？也才
會滿足於所謂的有閒日子。
就像同樣在南科工作的人，有人覺得因為休閒娛樂設施場所不足，下班後的生活
無聊至極，但有人卻覺得南部生活消費水準較北部低，食衣住行樣樣比北部花費
少，同樣的錢能有更好的生活品質，還能存下更多錢，而且就因為沒有太多的娛
樂，下班後個人或家庭時間變多了，能看書、做運動及陪家人，不用花太多錢，
生活就比北部愜意多了。
人賺錢、錢賺錢，二○年就可有閒錢
當然，無論嚮往哪一種生活，先決條件還是要有錢，而且要從一踏入社會就做好
投資理財計畫，並且持續有恆的徹底執行，才有可能在年老前就享受金錢。
就以ＭＳＣＩ全球股市指數為例，雖然近二○年來的表現起起落落，表現最佳
時，一年有四二％的漲幅，最差時一年跌幅達兩成，但是平均下來，每年也有一
二．七九％的漲幅，就算傻傻的每月以一萬元投資全球股票基金，不管進出時
機，二○年下來也有一千多萬元。
精明一點的話，則要精算報酬率，隨時注意市場的風吹草動，適時進出市場。依
前例以每年兩成投資報酬率計算，二○年就有三一六一萬元。若是想要擁有一億
元，每個月的投資金額就提高到兩萬元，只要年報酬率超過兩成，二○年下來就
會成為億萬富翁。假設你從二十二歲開始就業、投資，工作收入穩定，投資操作
穩健，期間不亂揮霍，也僅以閒錢投資不影響生活，而且不貪心，如此最早從四
十二歲起，就可以有錢有閒的生活了。
閒錢、閒情、健康缺一不可
但有閒錢還不夠，還要擁有閒情，才能真正享受有閒的樂趣。培養多種嗜好或運
動習慣，是養成閒情的具體方法，像是打球、爬山、旅遊、琴棋書畫，只要找到
自己有興趣的活動就好，否則即使有錢，卻因工作忙碌，連花錢的時間也沒有，<
BR>或是不知怎麼安排閒暇生活，每天只能枯坐沙發、瞪著電視，久而久之，不僅生
活乏味，還會有損健康。
的確，健康的身體是享受有錢有閒生活的根本，否則很可能變成「有錢看醫生，
有閒等醫生」。在二○到四○歲打拼累積資產時，除了注意飲食營養均衡，作
息、體重儘量保持正常外，每個星期抽個三天做運動，每天只要一○到二○分
鐘，就算是靜坐、打禪，只要持之以恆，一樣能保持身體健康，而且最好養成每
年做健康檢查的習慣，以了解自己身體狀況。
而四○歲以後，通常身體老化速度加快，有時會出現一些小毛病，此時必須更注
意身體狀況，更積極保健、養生。
觀念正確，不必發財也能幸福
其實，只要價值觀與生活態度正確，即使未能因致富而退休，日子一樣可以過得
有錢有閒。
五年三班，曾任花旗銀行金融同業處副總裁的黃毅，可說是工作用力、玩樂用心
的典型。進入花旗銀行工作十幾年，黃毅從不深夜加班，每天晚上七、八點就下
班回家吃飯，一個禮拜應酬不超過兩天，回家不談公事、不掛念公事，假日更是
完整的家庭日。
他認為工作只能佔生活的三分之一，每年安排家庭旅遊，每季或每月欣賞音樂
會，每週固定逛書店、唱片行，每天與妻子一起散步、吃早餐、喝咖啡，每年還
要做一件自認不一樣的事，例如，學習高空彈跳，如此家庭和樂、生活幸福，事
業也發展順遂，即使不是大富也是有錢有閒，絲毫不會顧此失彼。
所以，生活是可改變的，重點在於心態與執行，而幸福與否端視自己怎麼看待，
其實每個人都無法跟別人做比較，
因此，在追求有錢有閒的目標時，應該專注
在自己的腳步上，調整好節奏，持續前進，中途不要亂了腳步，就能拿到屬於自
己人生的冠軍獎盃。
錢MONEY雜誌【創造財富 享受生活】